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浙江省台州市是小微企业金融服务改革创新试验区。2015年小微金改启动至今，台州市出台了一系列基础性、关键性、首创性改革措施，逐步形成了“政府有为，市场有效”的良性普惠小微金融发展格局和“专注实体、深耕小微、精准供给、稳健运行”的小微金融服务“台州模式”。
《金融时报》记者近日在台州采访时发现，2020年以来，受新冠疫情的影响，台州不少小微企业遇到了前所未有的挑战，但基于台州良好的普惠小微金融基础，无论是在疫情暴发初期，还是在着力稳住经济大盘的当下，台州利用小微金改的创新成果，采取了一系列精准、有效措施，为小微企业的稳健发展提供充分的金融支持。
数字赋能，架起银企对接“云桥梁”
“我抱着试试看的心态在平台上申请，没想到银行很快就给我贷款了。”台州市黄岩精匠模塑有限公司负责人对宁波银行台州分行客户经理小郑说。
黄岩精匠模塑有限公司是一家专门从事专业汽车车灯模具开发的公司，今年年初，受疫情影响，公司流动资金紧张，企业负责人心急如焚，抱着试试看的态度，在小微智融平台发布了资金需求信息。
宁波银行台州分行通过平台了解情况后，第一时间主动联系。考虑到企业的实际困难，该行向其量身推荐了信用融资产品“税务贷”，并按照“特事特办，急事急办”原则，顺利为企业发放贷款150万元。
企业融资需求的高效对接得益于台州市金融服务信用信息共享平台。作为台州小微金改的基础设施，从2014年7月开始，由人民银行台州市中心支行牵头打造，通过多部门、广覆盖的信息共享，让金融机构实现了智能化、线上化的贷款调查，并在共享平台数据支撑基础上升级设立了具有融资对接功能的小微智融平台，为无数小微企业打开了便捷融资之门。
截至2022年5月末，信用信息共享平台共归集了逾4亿条信用信息，已开设查询用户2684个，累计查询量已达1347万次，月查询量超15万次。
信用信息共享平台成为台州银企对接的“云桥梁”，并且还在不断延伸。
旭升卫浴是台州一家生产恒温阀芯、传感器、恒温水龙头设备的企业，产品远销西班牙、德国等欧洲国家，是浙江省科技型中小企业。“这几年新租了厂房，并且更新了设备，对资金需求很大，路桥农商行给了我们很大的支持。”旭升卫浴负责人告诉《金融时报》记者。
据了解，路桥农商行通过“数融通”平台向旭升卫浴提供300万元授信，后续又追加了500万元信用贷款。路桥农商行负责人表示，敢于给这家连自己的厂房都没有的企业授信，底气来自于企业的“AA”评级。
随着小微金改向纵深推进，2021年6月，人民银行台州市中支依托信用信息共享平台的强大数据基础，指导惠众信用评级（浙江）有限公司在路桥区探索企业评价机制创新，针对初创型科技企业，构建了“科技属性评价+小微信用评价”双维评价体系，通过创设评估矩阵构筑起“金融+财政”融资政策精准支持体系，“数融通”就是连接这一评价体系与企业的平台。
目前，路桥区已经为科创企业名单库内391家企业完成双维评价，评价细分为AAA、AA、A、A-四个等级，通过双维评价的运用，初创期科技企业在银行的贷款获得率为85.71%，比试点前提升了10%左右。
创新信贷产品，为困难企业降下“及时雨”
“没想到中国银行这么快就批下了我们的贷款，不仅缓解了资金困难，还使老旧船舶得以更新改造。”日前，在台州从事航运行业的夏先生收到中国银行台州市分行发放的1000万元“航运贷”后，几项受疫情影响搁置的生产计划又重新提上了日程。
夏先生的企业主要从事国内沿海及长江中下游普通货船运输服务，今年以来，受国际局势和疫情等因素影响，航运成本不断增高，企业面临资金周转困境。
中国银行台州市分行在浙江银行业首创的“航运贷”，以海运企业名下船舶吨位、船舶品种、船舶年限分档核定信用贷款额度，主要投放中短期流动资金贷款，信用贷款额度最高达1000万元，贷款额度最高3000万元。截至5月末，已向17家市船东协会会员单位提供1.35亿元授信支持。
除了受疫情影响较大的物流业，当地旅游业也一度陷入困境。温岭市随逸享旅游文化有限公司坐落于石塘镇高岩村，是一家新成立的旅游服务业小微企业，主要以经营民宿为主。本想靠着开春旅游旺季回笼资金，3月中旬，浙江多地疫情散发，这家民宿一度因资金困难陷入困境。
作为旅游特色支行的温岭农商银行石塘支行了解情况后，及时与企业进行融资对接，为企业提供省农担担保贷款30万元，利率低至5.99%。
在支持小微企业的过程中，信贷创新还与不断完善的小微金融服务模式相结合，齐头并进。
金山陵酒业是当地一家颇有名气的酒厂，主要生产糟烧白酒、黄酒、食醋等产品，其采用的“宁溪传统糟烧酿造技艺”被列入首批浙江省传统工艺振兴项目。
“我们的酒不是酿好了就去售卖，一般最少也要储藏10年，资金压力很大。”金山陵酒业负责人说。受疫情影响，企业现金流一度短缺，因缺乏有效抵押物融资困难。黄岩农商银行在了解情况后，立即给予300万元“永信小微贷”支持。
“永信小微贷”是黄岩农商银行一款特色信贷产品。2020年8月，人民银行杭州中心支行、浙江省市场监督管理局引入小微企业信用评级公司，在台州黄岩区试点，探索构建“央行货币政策+地方财政政策+第三方小微企业评级+银行授信”的融资服务新模式，以首贷户拓展为重点，建立适应当地经济发展的“AR小微信用评级模型”，盘活小微企业信用资产，促进小微企业资信培育。
截至5月末，台州累计完成小微企业信用评级3534户，为3008户办理信用贷款授信累计54.44亿元，贷款余额30.63亿元。其中，首贷户1618户，占比约53.79%，累计授信23.73亿元，贷款余额17.94亿元；“新台州人”475户，占比约15.8%，累计授信6.37亿元，贷款余额3.99亿元。去年以来，台州新增首贷户2.3万户，小微金改的惠及面越来越广。
开展汇率避险，让外贸企业吃下“定心丸”
6月的浙江开启了“雨雨雨”模式，连续多日未见晴天，浙江京城再生资源有限公司负责人的心情也是如此。二季度以来，人民币汇率的波动让这家进口再生资源的企业感到压力很大。“我们做加工才这么点利润，又被汇率波动‘吃’掉了不少。”该企业负责人说。
外汇局台州市中心支局了解到该企业在汇率避险首办户拓展名单内，指导宁波银行台州分行外汇联络员走访企业并进行汇率避险专项路演。路演会上，外汇联络员建议客户按照订单情况进行锁汇，同时提供专项惠企政策，免除客户锁汇保证金，确保企业流动资金充裕。目前企业已叙做3笔远期锁汇，总计105.36万美元，减免保证金占用30余万元。
“锁汇后，再也不用担心汇率波动对订单利润的影响了，也可以放心去接新订单了。”上述企业负责人的心情终于“阴转晴”了。
外汇局台州市中心支局联合市商务局、金融办、财政局、信保公司等部门，自3月初落地推广政府性融资担保支持汇率避险增信政策，实现全市各县（市、区）全覆盖。截至5月末，全辖已办理政府性融资担保支持汇率避险增信业务55笔，保函金额总计2651.89万元，预期可锁汇5.3亿元，减免企业担保费用26.5万元。
与此同时，人民银行台州市中支还充分发挥小微金改的优势和良好的普惠小微金融基础，强化供应链融资，推动跨境人民币、外汇便利化服务，着力稳链稳贸。
用好应收账款融资平台，带动链上企业融资25亿元。今年1至5月，全市金融机构在应收账款融资服务平台上累计服务中小微企业151笔，金额39.24亿元。推动跨境人民币“首办户”，5月末，全市已拓展跨境人民币“首办户”113家，完成全年目标任务的56.5%。推进外汇便利化服务，推动外贸服务提质增效。通过着力推进优质企业贸易外汇收支便利化试点、拓宽跨境电商结算渠道、组织政策宣传和业务培训、开展常态化明察暗访等举措，深化推进外汇便利化服务。5月末，全市共有优质企业贸易外汇收支便利化试点银行网点12个，企业19家。1至5月，全市累计办理资本项目外汇收入支付便利化业务57笔，支付金额达4924.08万美元，便利化业务金额占资本项目支付业务的94.7%。
【来源：金融时报-中国金融新闻网】
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