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来源：金融界网
一、案例背景
为贯彻落实《北京市打赢蓝天保卫战三年行动计划》要求，北京市交通委员会、市财政局于2020年8月21日印发《2020年北京市新能源轻型货车运营激励方案》（简称“激励方案”），旨在促进淘汰或转出汽柴油货车更新为新能源轻型货车，推动打赢蓝天保卫战。激励方案明确规定对符合激励要求的企业，可在完成新能源轻型货车置换后，通过激励办理平台向北京绿色交易所有限公司（简称“北京绿交所”）报送申请材料符合要求的可获得政府奖励。此外，自从2021年1月起，北京多个城区已开始对传统燃油轻型货车限行，激励方案对置换新能源货车20辆以上的物流运输企业还将发放城区货运通行证。因此，物流运输企业在保证生产经营正常运行的同时，抓紧政策红利进行换车已刻不容缓。
基于此，牧融集团与北京绿交所就推动北京市新能源轻型货车的置换展开全方位的合作，牧融集团将发挥金融领域的资源优势，为申请新能源轻型货车置换奖励的物流运输企业提供金融服务，不仅响应了中央及北京市政府蓝天保卫战的号召，同时也为普惠金融的发展做出相应的贡献。
二、项目主要参与方
1、北京绿色交易所有限公司
北京绿交所为北京市政府下辖国有资产管理公司北京市国有资产经营有限公司旗下的市管国有企业，是北京市政府、交通委指定的新能源轻型货车置换奖励申请审核单位，主导新能源新型货车置换奖励资格的审核以及奖金的发放。
2、牧融集团有限公司
牧融集团是横跨金融、绿色生态牧业、文化传媒和实体经济等跨行业多领域的集团公司，旗下的数字化供应链管理平台以绿色金融服务为核心，以服务实体经济为导向，致力为中小企业客户提供专业及优质的全产业链金融服务。
三、举措和亮点
为保护生态环境，北京市政府出台了一系列政策，在优化调整交通运输结构、推进移动源低排放化等方面取得了显著的成效，但是由于当下大多数物流运输企业属于中小型企业，若置换大量新能源货车，对企业资金压力太大，而相应的金融支持还存在较多的不足，这就导致物流运输企业置换新能源货车的速度较慢，一定程度上延缓了北京市环境治理的步伐。
中小型企业融资困难是众所周知的问题，其最主要的原因是金融机构与中小企业之间信息不对称，导致其信用资质相对较低。因此，金融机构为控制风险，在面对中小企业的时候会出现“惧贷”、“惜贷”等情况。针对中小物流运输企业普遍存在的此种境况，牧融集团以激励方案为基础，根据中小物流运输企业自身状况量身定制创新型融资方案，提升企业资金周转能力，为传统燃油轻型货车置换成新能源轻型货车提供助力。
牧融集团利用科技助力金融，创新金融服务模式和产品，打造“科技+金融”的融资解决方案。该方案是以新能源轻型货车置换奖励作为授信基础，用区块链技术将物流运输企业的业务形成环节、现金流形成环节及资产形成环节等场景数字化，以商业保理公司作为资金方为运输企业提供融资。在此过程中，各项数据将存放于“牧融区块链管理系统”上，商业保理企业可借助区块链的增信作用，实现可信的数据互换，并在此基础上对融资企业的信用进行全方位的评估，给予物流运输企业相应的资金支持，并及时进行放款，实现高效的业务合作。
模式流程如下：
1.牧融集团旗下“牧融区块链管理系统”与绿交所旗下的“激励办理平台”进行数据交互共享，同时对上链的所有数据进行交叉验证，确保数据的真实性。
2.利用大数据对融资企业进行多维度画像，并根据预设准入指标对其进行资质审核评估，生成评估报告，对符合准入指标的融资企业进行更具体的风险评估。
3.对符合准入指标的企业，通过区块链技术穿透企业的业务、现金流、资产等原始数据，结合系统集成的风控标准，对企业的整体运营情况和还款能力进行分析，为商业保理公司提供有效的数据参考，以评估是否对融资企业提供融资服务，对符合风控标准的及时予以签约、放款。
4.由于对融资企业的授信基础是新能源轻型货车的激励奖励，因此整个放款和交易流程绿交所起到非常重要的作用，融资企业在“办理平台”沉淀的车辆运营数据将对“牧融区块链管理系统”实时开放，“牧融区块链管理系统”根据车辆运营数据实时监测物流运输企业的实际经营情况，将风险化被动为主动，实现风险预警适时化，并随时督促物流运输企业尽早按“激励办法”要求完成奖励指标，以确保物流企业能及时得到政府奖励，用以偿还商业保理公司的借款。
5.通过“牧融区块链管理系统”的数据验证、风险评估、数据监控等流程，完成对物流运输企业的实时风险把控，不但实现了无实物抵押的信用借款，还大大降低了融资企业的准入门槛，及时为中小物流运输企业解决资金困难。
模式流程图
科技+金融的业务优势:
1.通过区块链技术打造牧融区块链管理系统，可以在企业交易的过程中充当一个第三方的角色。通过分布式记账的方式把企业的营收动态做实时记载，从业务合同建立、资料提交、交易履行，整个交易流程全透明化管理，有助于数据应用全流程的透明与溯源。
2.牧融区块链管理系统会对交易双方提供的交易数据以及电子资料进行数字存证，由于区块链技术的属性，所有平台存证的数据是不可篡改和删除的，信息多节点储存，分布式记账确保上链数据安全、真实、不可篡改，有效保存数据存证的安全性和完整性。未来交易双方就合作出现疑义该系统可作为可信的证明方。
3.牧融区块链管理系统是由牧融集团专业的技术团队自主研发的私域平台，目前仅为合作企业提供高级权限，以确保其能对链上信息随时进行查看和监控。未来，随着牧融区块链管理系统生态链建设的不断完善，牧融区块链管理系统将逐步为社会企业开放数据服务。
牧融区块链管理系统
四、成果与反响
牧融集团提供的科技+金融的商业保理创新模式取得了巨大的成功，不仅成为北京市首家与绿交所就“新能源车置换补贴”达成合作的金融机构，还为商业保理行业的发展方向与创新能力奠定了基础。
科技金融在解决普惠金融交易对手方信息不对称问题方面发挥着重要作用，可以有效填补传统金融无法覆盖的“盲区”，建立可信金融交易模式。运用“科技+金融”助力实体经济形成新的融资模式，此次牧融集团与绿交所的合作，成功的解决了中小物流运输企业融资困境，有效地提升了北京市新能源轻型货车的置换速度，为北京市打赢蓝天保卫战增添新的动力。牧融集团将构建更加开放共赢的金融科技生态圈，运用好金融科技成本低、运用广泛等优势，消除风控障碍，降低普惠金融过程中的成本和风险，让普惠金融更具“普惠”意义，真正意义上的实现绿色金融。
四、服务企业数量及资金规模
继2021年4月项目签约以来，牧融集团通过“牧融区块链管理系统”筛选数十家企业，目前已完成3家中小物流运输企业的放款，分别是北京金砖再生资源科技有限公司、北京凯阔物流有限公司、北京春风华通货运有限公司，完成放款金额超过千万。牧融集团联合北京绿交所将延续合作模式，为中小物流运输企业建立信用档案，打通融资渠道，计划2021年末将此模式覆盖整个北京市中小物流运输企业。解决北京市50家中小物流运输企业融资需求，完成1个亿的放款额度。
牧融集团将紧跟国家政策导向，积极推进多种创新技术与多样金融服务相结合的落地应用，实现“科技+金融”的一体化发展，实现科技与产业的结合，为中小企业健康发展提供强有力支持，为我国实现数字化金融的高质量发展做出应有的贡献。
五、重要资料附录
合作对接平台如下：